Kredit-Umschuldung

Kreditzinsen unterliegen einem stetigen Wandel. Sie werden kontinuierlich an die Entwicklungen der Finanzmärkte angepasst. Durch diese Anpassungen können sich bei Kreditzinsen Kostenvorteile ergeben, die Verbraucher nutzen können. Dies ist über die Kredit-Umschuldung möglich. Durch diese wird eine neue Schuld für die Ablösung eines Darlehens in Anspruch genommen. Bei dieser handelt es sich um eine Finanzierung, die mit einem niedrigeren Zinssatz finanzielle Vorteile ermöglicht. Eine Kredit-Umschuldung bietet sich an, wenn die aktuellen Darlehenszinsen niedriger sind als die des bisherigen Darlehens. Sie kann bei sämtlichen Finanzierungen genutzt werden. Besonders verbreitet ist sie bei langjährigen Krediten, deren Tilgung sich über mehrere Jahre erstreckt. Eine Kredit-Umschuldung kommt häufig in Verbindung mit Immobilienfinanzierungen zum Einsatz, die über eine Laufzeit von mehreren Jahrzehnten verfügen. Bevor man mit einem neuen Kredit eine bereits bestehende Finanzierung ablöst, sollte ein umfangreicher Darlehensvergleich durchgeführt werden. Bei diesem muss sowohl auf den Zinssatz als auch auf die Tilgung geachtet werden, die im Rahmen des neuen Kreditangebotes gewährt wird.
Eine Kredit-Umschuldung setzt die Möglichkeit der Kündigung voraus. Diese ist bei langfristigen Finanzierungen oft nur im Anschluss an die Zinsbindungsfrist möglich. Möchten Darlehensnehmer durch die Kredit-Umschuldung einen bestehenden Kredit ablösen, müssen sie sich rechtzeitig über die Kündigungsfristen informieren. Grundsätzlich muss eine Kreditkündigung vor Ablauf der Zinsbindungsfrist erfolgen. In der Regel beträgt die Frist drei Monate. Bevor man die bestehende Finanzierung kündigt, sollten individuelle Angebote von anderen Banken vorliegen. In der Regel wird durch den neuen Darlehensgeber die komplette Abwicklung der Kredit-Umschuldung übernommen. Er hilft dem Kreditnehmer bei der Kündigung des bestehenden Vertrages und leitet die Korrespondenz mit dem bisherigen Darlehensgeber. Sehr komplex ist eine Kredit-Umschuldung bei einer Immobilienfinanzierung. Da sich die Grundschuld ändert, müssen Anpassungen beim Grundbucheintrag durchgeführt werden. So wird der neue Darlehensgeber ins Grundbuch eingetragen und der des abgelösten Darlehens gelöscht. Eine Kredit-Umschuldung geht immer mit verschiedenen Kosten einher.