Kann die Ablaufleistung aus der Lebensversicherung garantiert werden?

Antwort:

Die Ablaufleistung einer Lebensversicherung spielt heute bei vielen Beamtenkrediten eine entscheidende Rolle. Der Grund dafür ist die Verbindung von Darlehen und kapitalbildender Lebensversicherung. Eine solche Beamtenfinanzierung wird auch als Lebensversicherungsdarlehen bezeichnet. Dabei dient die Lebensversicherung stets der Tilgung der jeweiligen Kreditsumme. Damit die Darlehenssumme mit dem Kapital der Lebensversicherung zurückgezahlt werden kann, werden beide Komponenten ideal aufeinander abgestimmt. Dadurch sollen sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer eine entsprechende Sicherheit erhalten. Bei einem solchen Beamtendarlehen entrichtet der Kreditnehmer monatlich lediglich die Zinsen an den Kreditgeber. Parallel dazu zahlt er Beiträge für die Lebensversicherung.
Eine solche Lebensversicherung geht in der Regel immer mit einer Ablaufleistung einher. Bei der Ablaufleistung handelt es sich um einen Bestandteil der Lebensversicherung, der nicht garantiert ist. Deren genaue Höhe hängt von verschiedenen Komponenten und Faktoren ab. Aus diesem Grund hat der Gesetzgeber entschieden, dass es sich hierbei nicht um eine garantierte Leistung handelt. Eine Garantie kann grundsätzlich nur in der Höhe gegeben werden, die durch die Lebensversicherung definiert wird. Die Versicherungsgesellschaften werben in Bezug auf die kapitalbildende Lebensversicherung mit sehr unterschiedlichen Ablaufleistungen. Die genaue Höhe der Ablaufleistung wird im Wesentlichen durch einen Faktor bestimmt. Bei diesem handelt es sich um die künftige Wirtschaftlichkeit der Versicherungsgesellschaft, bei der die Lebensversicherung abgeschlossen wurde.
Sehr häufig ist die Ablaufleistung bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung anzutreffen. Bei dieser handelt es sich jedoch um eine vergleichsweise spekulative Variante. In erster Linie wird durch die fondsgebundene Lebensversicherung das Ziel verfolgt, in einem bestimmten Zeitfenster ein gewisses Guthaben anzusparen. Jedoch sollen bei dieser Variante höhere Renditen erwirtschaftet werden als einer klassischen Kapitallebensversicherung. Einfluss auf die genaue Höhe der Ablaufleistung nimmt die Entwicklung der gewählten Anlagepapiere. Dabei ist es immer entscheidend, wie sich diese zum Zeitpunkt der Auszahlung entwickeln. Um das Risiko zu minimieren, setzen viele Versicherer an diese Stelle auf eine breite Streuung.