Welche Modelle gibt es für den Beamtenkredit?

Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes kommen bei Banken in den Genuss attraktiver Vorteile. Dabei geben sich diese vor allem mit Blick auf Kredite zu erkennen. Da sie durch ihre berufliche Position beziehungsweise ihren beruflichen Status den Banken hohe Sicherheiten bieten können, kommen sie in den Genuss von attraktiven Vorteilen bei den Darlehenskonditionen. Bereits seit einigen Jahren wird auf dem deutschen Finanzmarkt der Beamtenkredit angeboten. Bei ihm handelt es sich um ein Darlehen, das explizit für Beamte, Angestellte des öffentlichen Dienstes, Beamte auf Probe und Akademiker geschnürt wurde. Es zeichnet sich durch seine sehr günstigen Konditionen aus, die zum einen durch die niedrigen Zinsen und Tilgungsraten und zum anderen durch die lange Laufzeit gewährt werden. Der Beamtenkredit verfügt in der Regel über Laufzeiten zwischen zehn und fünfzehn Jahren. Durch die niedrigen Zinsen ist der finanzielle Mehraufwand, der bei diesem Darlehen entsteht, überschaubar.
Heute kommen bei dem Beamtenkredit oft besondere Darlehensmodelle zum Einsatz. Mit diesen versuchen die Banken weitere Vorteile für die Kreditnehmer zu realisieren. Üblicherweise besteht der Beamtenkredit so aus einer Kombination zwischen Ratendarlehen und Lebensversicherung. Anstelle der Lebensversicherung kann bei diesem Modell auch eine Rentenversicherung zum Einsatz kommen. Dabei ist es entscheidend, dass es sich um eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht handelt. Der Beamtenkredit wird als solches Darlehen nicht durch monatliche Raten getilgt. Dadurch unterscheidet er sich von klassischen Finanzierungen. Die Tilgung erfolgt in diesem Fall immer zum Ende der Vertragslaufzeit im Zuge einer Einmalzahlung.
Damit dies möglich ist, wird durch die Versicherung zusätzliches Kapital aufgebaut. Die Erträge, die durch die Lebensversicherung oder die Rentenversicherung erwirtschaftet werden, werden in Kombination mit dem Beamtenkredit nicht direkt ausgezahlt. Bei den Banken gilt das Einkommen, das Beamte erzielen, als langfristig sicher. Aus diesem Grund gestaltet sich auch die Beantragung eines Beamtenkredits vergleichsweise einfach. In den meisten Fällen sind ein Nachweis über den Beamtenstatus und ein Beleg über das monatliche Einkommen bei dem Kreditantrag ausreichend. Dabei wird durch das Nettoeinkommen, das der Kreditnehmer erzielt, auch die Kredithöhe bestimmt. Beim Beamtenkredit ist es möglich, dass die Darlehenshöhe das Zwanzig- bis Vierundzwanzigfache des eigentlichen Nettoeinkommens ausmacht. Damit geht der Beamtenkredit in der Regel mit vergleichsweise hohen Finanzierungssummen einher.